享来花太离谱，未同意就下款且利息高

1. 未授权下款

2. 高利息

36%，远超国家规定的合法利率上限。这意味着，用户在借款时需要承担高额的利息负担。

36%，远超国家规定的合法利率上限。她意识到，自己已经陷入了高利贷的陷阱。

1. 问题根源

1）监管缺失：目前，我国消费金融行业尚处于发展阶段，相关法律法规尚不完善，导致部分金融机构在业务开展过程中存在监管漏洞。

2）企业道德风险：部分金融机构为了追求利润，忽视消费者的权益，采取未授权下款、高利息等手段，侵害消费者利益。

2. 建议

1）加强监管：政府应加大对消费金融行业的监管力度，完善相关法律法规，规范金融机构的经营行为。

2）提高消费者意识：消费者在申请借款时，要仔细阅读合同条款，了解产品的利率、还款期限等信息，避免陷入高利贷陷阱。

3）倡导诚信经营：金融机构应树立诚信经营的理念，切实保障消费者的合法权益。